สินเชื่อคืออะไร? แล้วควรวางแผนการกู้อย่างไรให้เหมาะกับรายได้

เมื่อมีค่าใช้จ่ายจำเป็นเกิดขึ้นพร้อมกัน พนักงานประจำหลายคนอาจเริ่มมองหาทางเลือกทางการเงินที่ช่วยจัดการภาระในช่วงเวลานั้น ซึ่งหนึ่งในผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ช่วยเพิ่มสภาพคล่อง เป็นทางเลือกสำหรับผู้ที่ต้องการเงินฉุกเฉินอย่างสินเชื่อ ที่อาจช่วยให้วางแผนค่าใช้จ่ายได้คล่องตัวขึ้นในช่วงเวลาจำเป็น  

 

บทความนี้เลยจะพาไปทำความรู้จักกว่า สินเชื่อคืออะไร มีกี่ประเภท แล้วหากมีความจำเป็นต้องขอสินเชื่อมีอะไรบ้างที่ควรทราบเพิ่มเติม เพื่อให้ตัดสินใจได้รอบคอบและเลือกสินเชื่อได้เหมาะกับความต้องการมากขึ้น 

สินเชื่อมีกี่ประเภท แล้วสินเชื่อแต่ละประเภทเป็นอย่างไร?

สินเชื่อมีหลายประเภท โดยแต่ละประเภทมีวัตถุประสงค์ เงื่อนไข หลักประกัน และเกณฑ์การพิจารณาที่แตกต่างกันออกไป 

สินเชื่อส่วนบุคคล
สินเชื่อส่วนบุคคล คือสินเชื่อที่ผู้ให้บริการมักพิจารณาจากรายได้ ความสามารถในการชำระคืน และประวัติทางการเงินของผู้ขอสินเชื่อ โดยสินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับมีได้หลายรูปแบบ เช่น เงินก้อน วงเงินหมุนเวียน ทั้งนี้ ตามข้อมูลจากธนาคารแห่งประเทศไทย อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อส่วนบุคคลต้องไม่เกิน 25% ต่อปี

สินเชื่อเพื่อการศึกษา
สินเชื่อเพื่อการศึกษาเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการพัฒนาความรู้หรือทักษะที่จำเป็นต่ออาชีพ เช่น คอร์สเพิ่มทักษะ ภาษา หรือความรู้เฉพาะทาง สำหรับพนักงานประจำ ควรวางแผนการเรียนให้สอดคล้องกับการทำงาน เพื่อให้ยังมีรายได้ต่อเนื่อง และไม่ควรสร้างภาระหนี้โดยไม่มีแผนรายรับรองรับ 

สินเชื่อบ้านและรถยนต์
สินเชื่อบ้านเป็นสินเชื่อที่เกี่ยวข้องกับที่อยู่อาศัย และมักมีทรัพย์สินเป็นหลักประกัน ส่วนสินเชื่อรถยนต์เป็นสินเชื่อที่เกี่ยวข้องกับยานพาหนะ โดยมีเงื่อนไขแตกต่างกันไปตามผู้ให้บริการ สินเชื่อกลุ่มนี้มักมีระยะเวลาผ่อนชำระค่อนข้างยาว จึงควรประเมินรายได้ประจำ ภาระครอบครัว และค่าใช้จ่ายรายเดือนให้รอบคอบก่อนตัดสินใจ

สินเชื่อสำหรับธุรกิจ
สินเชื่อสำหรับธุรกิจเป็นสินเชื่อที่มีเงื่อนไขเฉพาะตามลักษณะของกิจการ โดยอาจต้องใช้เอกสารประกอบ เช่น แผนธุรกิจ งบการเงิน เอกสารจดทะเบียนกิจการ หรือหลักประกันตามที่ผู้ให้บริการกำหนด 

 

ใครบ้างที่สามารถขอสินเชื่อได้
โดยผู้ที่สามารถยื่นขอสินเชื่อได้ มีดังนี้

• ผู้ที่มีสัญชาติไทย มีอายุตั้งแต่ 20 ปีบริบูรณ์ขึ้นไป และไม่เกิน 64 ปี (โดยนับจากวันที่ยื่นสมัครสินเชื่อ)
• มีรายได้ประจำหรือรายได้ที่ตรวจสอบได้ตั้งแต่ 8,000 บาทขึ้นไป
• มีอายุงานในสถานที่ทำงานปัจจุบันอย่างน้อย 1 เดือนขึ้นไป 
• มีเอกสารยืนยันตัวตนและรายได้ครบถ้วน
• มีประวัติการชำระหนี้ที่เหมาะสม
• มีภาระหนี้ต่อรายได้ไม่สูงเกินไป
• มีเบอร์โทรศัพท์หรือช่องทางติดต่อที่ตรวจสอบได้

ขั้นตอนการสมัครสินเชื่อ
ก่อนสมัครสินเชื่อ ควรอ่านเงื่อนไข อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาชำระ และค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องให้ครบถ้วน เพราะการกู้คือภาระที่ต้องชำระคืนตามสัญญา จึงควรทำความเข้าใจขั้นตอนให้รอบคอบก่อนตัดสินใจ 

• ตรวจสอบคุณสมบัติของตัวเองก่อนสมัคร
• เลือกช่องทางสมัคร เช่น แอปพลิเคชัน เว็บไซต์ หรือสาขา
• ศึกษารายละเอียดผลิตภัณฑ์ เงื่อนไข และข้อตกลง
• กรอกข้อมูลส่วนบุคคล รายได้ ที่ทำงาน และภาระค่าใช้จ่ายตามจริง
• ยืนยันตัวตนตามขั้นตอนที่ระบบกำหนด
• ให้ความยินยอมในการตรวจสอบข้อมูลที่จำเป็นต่อการพิจารณา
• อัปโหลดหรือยื่นเอกสารประกอบการพิจารณา
• รอผลการพิจารณาตามเงื่อนไขของบริษัทฯ

เอกสารที่ต้องเตรียมก่อนสมัครขอสินเชื่อมีอะไรบ้าง? 
การเตรียมเอกสารให้ครบถ้วน จะช่วยให้ผู้ให้บริการตรวจสอบตัวตน รายได้ และความสามารถในการชำระคืนได้รวดเร็วขึ้น โดยเอกสารพื้นฐานสำหรับสมัครสินเชื่อพรอมิส มีดังนี้

• บัตรประชาชนตัวจริงที่ยังไม่หมดอายุ
• สำเนาทะเบียนบ้าน
• สลิปเงินเดือน หรือหนังสือรับรองเงินเดือน 2 เดือนล่าสุด
• รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 3-6 เดือน

 

สินเชื่อคืออะไร รู้เงื่อนไขให้ครบก่อนสมัครกับ Promise
สินเชื่ออาจเป็นตัวช่วยทางการเงินในช่วงที่มีความจำเป็น แต่ควรใช้อย่างมีแผนและเข้าใจเงื่อนไขให้ครบถ้วนก่อนตัดสินใจ โดยเฉพาะพนักงานประจำที่มีรายได้ต่อเดือนชัดเจน ควรประเมินรายจ่าย ภาระผ่อน และความสามารถในการชำระคืนให้รอบคอบ เพื่อไม่ให้สินเชื่อกลายเป็นภาระในระยะยาว

สำหรับผู้ที่กำลังศึกษาสินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อส่วนบุคคล Promise เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ช่วยเสริมสภาพคล่อง โดยเป็นสินเชื่อแบบวงเงินหมุนเวียน อัตราดอกเบี้ย 15%-25% ต่อปี และวงเงินสูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท* 

ทั้งนี้ วงเงินที่ได้รับจะขึ้นอยู่กับรายได้และเงื่อนไขการพิจารณาของบริษัทฯ การมีวินัยทางการเงินและวางแผนชำระคืนอย่างเหมาะสม จึงเป็นสิ่งสำคัญที่ช่วยให้ใช้สินเชื่อได้อย่างมั่นใจมากขึ้น

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
ดอกเบี้ย 15% - 25% ต่อปี
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด ศึกษาเพิ่มเติม promise.co.th