เงินเดือน 10,000 สมัครสินเชื่ออะไรได้บ้าง? วางแผนกู้ยังไงให้ไหว

ยุคเศรษฐกิจแบบนี้หลายคนอาจกำลังสงสัยว่าหากมีรายรับจำกัดเพียงหลักหมื่นบาทต่อเดือน จะสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนไหนได้บ้างเพื่อเสริมสภาพคล่องในยามฉุกเฉิน หรือหากต้องการเลือกสมัครบัตรกดเงินสดจะมีสถาบันการเงินไหนที่เปิดโอกาสให้เข้าถึงแหล่งเงินฉุกเฉินได้โดยไม่ยุ่งยากจนเกินไปบ้างไปดูกัน

วิธีใช้บัตรกดเงินสดให้คุ้ม ไม่เป็นหนี้บาน 
การมีวงเงินสำรองติดกระเป๋าไว้เป็นเรื่องอุ่นใจ แต่สิ่งสำคัญคือการเรียนรู้วิธีนำบัตรกดเงินสดออกมาใช้จ่ายให้เกิดประโยชน์สูงสุดโดยไม่สร้างภาระผูกพันระยะยาว เราควรวางแผนการกดเงินและการชำระคืนอย่างรัดกุม เพื่อให้เครื่องมือทางการเงินนี้กลายเป็นผู้ช่วยชั้นดีในยามวิกฤตอย่างแท้จริง

บัตรกดเงินสด
สำหรับตัวเลือกในตลาดปัจจุบันหากเป็นสถาบันการเงินทั่วไปมักจะต้องมีรายได้ 15,000 บาท และอายุงานตั้งแต่ 1-6 เดือนขึ้นไป แต่ก็มีบัตรกดเงินสดยูเมะพลัสที่กำหนดให้พนักงานผู้มีรายได้ประจำตั้งแต่ 7,000 บาทขึ้นไป และอายุงานเพียงแค่ 1 เดือนก็สามารถสมัครบัตรกดเงินสดนี้ได้ ซึ่งถือเป็นทางออกที่เปิดกว้างและตอบโจทย์คนเงินเดือน 10,000 บาทได้ดีเลย

สินเชื่อจาก Non-bank
นอกเหนือจากธนาคารพาณิชย์แล้วสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารหรือ Non-bank ถือเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ได้รับความนิยมอย่างสูงสำหรับผู้ที่มีรายได้ระดับหมื่นต้น ๆ เนื่องจากมักจะมีเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นกว่า อย่างไรก็ตาม สิ่งที่เราต้องให้ความสำคัญเป็นอันดับแรกคือการเช็กความปลอดภัย โดยต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ให้บริการรายนั้นได้รับใบอนุญาตอย่างถูกต้องจากธนาคารแห่งประเทศไทย เพื่อป้องกันการตกเป็นเหยื่อของมิจฉาชีพหรือหนี้นอกระบบ

วางแผนกู้ยังไงให้ผ่อนไหว ไม่พัง  

เมื่อได้แหล่งเงินทุนที่เหมาะสมแล้ว ขั้นตอนต่อไปที่ละทิ้งไม่ได้เลยคือการบริหารจัดการหนี้สินให้เป็นระบบ เพื่อให้เราสามารถรักษาเครดิตทางการเงินที่ดีไว้ได้ ลองมาดูเทคนิคการวางแผนกู้ยืมที่จะช่วยให้สภาพคล่องของเราไม่สะดุดและเดินหน้าต่อไปได้อย่างมั่นคง

กำหนดค่างวดไม่เกิน 30–40% ของรายได้
กฎเหล็กข้อแรกของการสร้างหนี้ที่ปลอดภัยคือการควบคุมสัดส่วนภาระหนี้ต่อรายได้ (DSR) ให้อยู่ในระดับที่เหมาะสม โดยเราควรคำนวณให้ยอดผ่อนชำระต่อเดือนของทุกสินเชื่อรวมกันไม่เกิน 30–40% ของรายรับสุทธิ หากมีฐานเงินเดือน 10,000 บาท ค่างวดทั้งหมดก็ไม่ควรเกิน 3,000-4,000 บาท เพื่อให้ยังมีเงินเหลือเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันอย่างไม่ฝืดเคือง

กู้เท่าที่จำเป็น ไม่กู้เผื่อ
หลายครั้งที่เรามักจะเผลอขอวงเงินสินเชื่อหรือกดเงินสดออกมาเกินกว่าความต้องการจริงเพียงเพราะคิดว่า "เผื่อไว้ก่อน" ซึ่งเป็นหลุมพรางที่อันตรายมาก เพราะเงินทุกบาทที่กดออกมาหมายถึงดอกเบี้ยที่เริ่มเดินหน้าทันที ดังนั้นเราจึงควรประเมินความจำเป็นอย่างรอบคอบและเบิกถอนเงินสดออกมาใช้จ่ายเฉพาะในส่วนที่ขาดเหลือจริง ๆ เท่านั้น เพื่อลดภาระดอกเบี้ยโดยไม่จำเป็น

วางแผนปิดหนี้ล่วงหน้า
การเป็นหนี้ไม่ได้น่ากลัวหากเรามีกลยุทธ์ในการจัดการที่ดี ทันทีที่ตัดสินใจกู้ยืมเราควรสร้างไทม์ไลน์การผ่อนชำระที่ชัดเจน และเมื่อไหร่ก็ตามที่มีรายได้พิเศษเข้ามา เช่น โบนัสประจำปี หรือเงินล่วงเวลา ควรจัดสรรส่วนหนึ่งมาโปะยอดหนี้คงค้างให้ลดลงเร็วยิ่งขึ้น วิธีนี้จะช่วยประหยัดดอกเบี้ยและทำให้เราหลุดพ้นจากการเป็นหนี้ได้ไวกว่ากำหนด

หลีกเลี่ยงการจ่ายขั้นต่ำต่อเนื่อง
แม้ว่าการชำระคืนเพียงยอดขั้นต่ำจะเป็นทางออกที่ช่วยผ่อนปรนภาระในแต่ละเดือนได้ แต่การทำเช่นนี้ติดต่อกันเป็นเวลานานจะส่งผลเสียอย่างหนัก เพราะเงินที่จ่ายไปจะถูกนำไปตัดดอกเบี้ยเป็นหลัก ทำให้เงินต้นลดลงช้ามาก หากเป็นไปได้เราควรพยายามจ่ายให้มากกว่ายอดขั้นต่ำที่เรียกเก็บเสมอ เพื่อให้หนี้ก้อนนี้หมดไปอย่างรวดเร็วและคุ้มค่าที่สุด

สรุป 

สรุปแล้วผู้ที่มีรายได้ 10,000 บาทสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ หากมีการวางแผนที่ดีและมีวินัยทางการเงิน โดยเฉพาะการเลือกสมัครบัตรกดเงินสดที่ตอบโจทย์คนทำงานอย่างบัตรกดเงินสดยูเมะพลัส ซึ่งเปิดโอกาสให้คนอายุงานน้อยเข้าถึงสภาพคล่องได้ โดยพนักงานประจำที่มีอายุงานตั้งแต่ 1 เดือนขึ้นไปก็สามารถสมัครได้ พร้อมมีโอกาสได้รับอนุมัติวงเงินสูงสุด 1 ล้านบาท วงเงินสูงสุด 5 เท่า ของรายได้* (*ขึ้นอยู่กับการพิจารณาของบริษัทฯ วงเงินสูงสุดไม่เกิน 1 ล้านบาท) เพื่อรองรับความจำเป็นทางการเงินในแต่ละช่วงของชีวิต นอกจากนี้ ยังสามารถบริหารจัดการได้อย่างสะดวกผ่าน Umay+ Application เช่น การสั่งเงินโอนเข้าบัญชีได้ตลอด 24 ชั่วโมง ขั้นต่ำเพียง 500 บาท โดยไม่มีค่าธรรมเนียมการทำรายการ ช่วยให้เข้าถึงสภาพคล่องได้ทุกเมื่อที่ต้องการ สำหรับผู้ที่สนใจสมัครบัตรกดเงินสดยูเมะพลัสสามารถเข้าไปศึกษารายละเอียดในเว็บไซต์ได้เลย https://www.umayplus.com/cashcard/applyform

*อัตราดอกเบี้ย 19.8% - 25% ต่อปี, กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว, ดูเงื่อนไขได้ที่เว็บไซต์ยูเมะพลัส