สินเชื่อไม่มีหลักประกันคืออะไร? ต่างจากมีหลักประกันยังไง

ในวันที่ต้องการเสริมสภาพคล่องทางการเงินอย่างเร่งด่วน พนักงานประจำหลายท่านอาจกังวลว่าหากไม่มีทรัพย์สินชิ้นใหญ่อย่างบ้านหรือรถยนต์จะสามารถขอสินเชื่อได้หรือไม่ คำตอบคือได้ ด้วยสินเชื่อไม่มีหลักประกัน ซึ่งเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ออกแบบมาเพื่อตอบโจทย์ความสะดวกสบาย ไม่ต้องใช้ทรัพย์สินค้ำประกัน ทำให้คุณเข้าถึงเงินก้อนได้ง่ายและรวดเร็วกว่าที่คิดในยุคเศรษฐกิจปัจจุบัน

• สินเชื่อไม่มีหลักประกันคืออะไร

หากจะอธิบายให้เห็นภาพชัดเจน สินเชื่อไม่มีหลักประกัน คือการกู้ยืมเงินที่สถาบันการเงินพิจารณาอนุมัติโดยดูจากความน่าเชื่อถือ ประวัติทางการเงิน และความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้เป็นหลัก โดยผู้กู้ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เช่น โฉนดที่ดิน หรือทะเบียนรถยนต์ และไม่ต้องใช้บุคคลมาค้ำประกันสัญญากู้ยืมเงิน ทำให้มีความคล่องตัวสูงมาก

 

1. สินเชื่อไม่มีหลักประกัน ต่างจากแบบมีหลักประกันอย่างไร

ความแตกต่างที่สำคัญคือ "หลักประกัน" สินเชื่อแบบมีหลักประกันจะใช้ทรัพย์สินมาเป็นตัวค้ำความเสี่ยง หากชำระไม่ได้ทรัพย์สินนั้นอาจถูกยึด แต่สำหรับสินเชื่อไม่มีหลักประกัน สถาบันการเงินจะรับความเสี่ยงเองโดยพิจารณาจากรายได้ประจำของคุณแทน นอกจากนี้กระบวนการอนุมัติของ สินเชื่อไม่ต้องมีหลักประกันมักจะรวดเร็วกว่าเพราะไม่ต้องประเมินราคาทรัพย์สินให้ยุ่งยาก

 

 

 เหตุผลที่พนักงานประจำนิยมสินเชื่อไม่มีหลักประกัน

ทำไมมนุษย์เงินเดือนส่วนใหญ่ถึงเลือกใช้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลรูปแบบนี้? นี่คือเหตุผลหลัก

• ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน: ไม่ต้องมีบ้านหรือรถก็กู้ได้ ลดความกังวลเรื่องการถูกยึดทรัพย์สิน
• อนุมัติไว: ทราบผลรวดเร็วทันใจ เหมาะกับเหตุฉุกเฉินที่ต้องการใช้เงินด่วน
• ไม่มีค่าใช้จ่ายแฝง: ไม่ต้องจ่ายค่าประเมินทรัพย์สินหรือค่าจดทะเบียนจำนอง ณ กรมที่ดิน
• เอกสารไม่ยุ่งยาก: ส่วนใหญ่ใช้เพียงสลิปเงินเดือนและบัตรประชาชนก็เริ่มดำเนินการได้แล้ว

• ส่องข้อดีของการกู้เงินแบบใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน

แม้การกู้แบบไม่ใช้หลักประกันจะสะดวก แต่การใช้ทรัพย์สินค้ำประกันก็มีข้อดีสำหรับผู้ที่มีแผนการเงินระยะยาวและต้องการวงเงินสูงเป็นพิเศษ ซึ่งมีจุดเด่นที่น่าสนใจดังนี้

 

• เสียดอกเบี้ยถูก

เนื่องจากสถาบันการเงินมีความเสี่ยงต่ำเพราะมีทรัพย์สินค้ำประกัน อัตราดอกเบี้ยจึงมักจะต่ำกว่าสินเชื่อไม่มีหลักประกันอย่างเห็นได้ชัด ตัวอย่างเช่น สินเชื่อบ้านช่วยได้อาจมีดอกเบี้ยเฉลี่ยที่ต่ำกว่าการกู้เงินด่วนทั่วไป ซึ่งช่วยประหยัดเงินในกระเป๋าได้มากเมื่อคำนวณตลอดอายุสัญญา

 

• วงเงินกู้สูง

วงเงินจะถูกพิจารณาจากราคาประเมินของหลักทรัพย์เป็นหลัก หากคุณใช้บ้านมาค้ำประกันอาจได้รับวงเงินสูงถึงหลักล้านบาท ซึ่งสูงกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลทั่วไปที่มักจำกัดวงเงินตามฐานรายได้ของผู้กู้ ทำให้เหมาะกับการใช้ลงทุนหรือใช้จ่ายในโครงการขนาดใหญ่

 

• ผ่อนได้นานและยอดผ่อนต่อเดือนต่ำ

การมีหลักทรัพย์ทำให้ระยะเวลาการกู้ยาวนานขึ้น บางประเภทผ่อนได้นานถึง 30 ปี ส่งผลให้ยอดผ่อนต่อเดือนน้อยลง ไม่เป็นภาระที่หนักเกินไปในแต่ละเดือน ช่วยให้พนักงานประจำสามารถบริหารจัดการกระแสเงินสดรายเดือนได้คล่องตัวกว่าการกู้ระยะสั้น

 

 

ข้อควรรู้ก่อนขอสินเชื่อไม่มีหลักประกัน

ก่อนตัดสินใจกู้สินเชื่อไม่มีหลักประกัน มีประเด็นสำคัญที่ควรพิจารณาเพื่อรักษาเครดิตทางการเงินของคุณ

• อัตราดอกเบี้ย: มักคำนวณแบบลดต้นลดดอก แต่อาจสูงกว่าสินเชื่อที่มีหลักประกันเล็กน้อย
• วินัยการชำระ: ควรชำระให้ตรงเวลาเพื่อสร้างประวัติที่ดีและหลีกเลี่ยงค่าปรับกรณีผิดนัดชำระ
• วงเงินที่เหมาะสม: กู้เท่าที่จำเป็นและสอดคล้องกับความสามารถในการจ่ายคืนในแต่ละเดือน
• คุณสมบัติผู้กู้: ส่วนใหญ่เน้นพนักงานประจำที่มีรายได้แน่นอนและมีอายุงานตามที่กำหนด

พรอมิสในฐานะผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อส่วนบุคคลแนะนำว่า “ก่อนตัดสินใจเลือกสินเชื่อไม่มีหลักประกัน พนักงานประจำควรพิจารณาอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกและประเมินวงเงินที่สอดคล้องกับความสามารถในการจ่ายคืนของตนเอง โดยเน้นการมีวินัยชำระให้ตรงเวลาเพื่อรักษาประวัติเครดิตที่ดีและหลีกเลี่ยงค่าปรับ”  ซึ่งพรอมิสพร้อมเป็นที่ปรึกษาที่ช่วยให้คุณเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้อย่างเหมาะสมและปลอดภัยภายใต้เงื่อนไขที่เป็นธรรม

 

สรุปวิธีเลือกสินเชื่อให้เหมาะกับความจำเป็นของคุณ

การเลือกสินเชื่อที่ใช่นั้นขึ้นอยู่กับเป้าหมายของคุณ หากต้องการเงินก้อนไว ไม่ยุ่งยาก และไม่มีทรัพย์สินค้ำประกัน สินเชื่อไม่มีหลักประกันคือคำตอบที่ตรงใจที่สุด แต่ถ้าต้องการวงเงินสูงและยอมรับระยะเวลาดำเนินการประเมินทรัพย์สินได้ สินเชื่อแบบมีหลักประกันก็เป็นทางเลือกที่คุ้มค่าเรื่องดอกเบี้ย สิ่งสำคัญคือการวางแผนการเงินอย่างรอบคอบเพื่อให้หนี้ก้อนนี้ช่วยขับเคลื่อนชีวิตไปข้างหน้าได้อย่างมั่นคง

คำถามที่พบบ่อย

• สินเชื่อไม่มีหลักประกัน ต้องใช้คนค้ำประกันไหม?

ไม่ต้อง สินเชื่อประเภทนี้พิจารณาจากรายได้และเครดิตของผู้กู้เป็นหลัก จึงไม่มีความจำเป็นต้องรบกวนบุคคลอื่นมาช่วยค้ำประกันสัญญาให้ยุ่งยาก

 

• ทำไมสินเชื่อไม่มีหลักประกันถึงอนุมัติได้เร็วกว่า?

เพราะไม่มีขั้นตอนการตรวจสอบและประเมินราคาทรัพย์สิน รวมถึงไม่ต้องไปดำเนินการที่สำนักงานที่ดิน ทำให้ลดขั้นตอนการทำงานและแจ้งผลได้รวดเร็ว

 

• พนักงานประจำที่ไม่มีทรัพย์สินเลย กู้ได้วงเงินเท่าไหร่?

วงเงินจะขึ้นอยู่กับรายได้ประจำและความสามารถในการชำระคืนของแต่ละบุคคล โดยส่วนใหญ่จะได้รับวงเงินที่เพียงพอต่อความจำเป็นเบื้องต้น

 

• ถ้าผ่อนสินเชื่อไม่มีหลักประกันอยู่ สามารถปิดยอดก่อนได้ไหม?

สามารถทำได้ การปิดยอดก่อนกำหนดจะช่วยลดภาระดอกเบี้ยได้เพราะคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก ช่วยให้คุณจัดการหนี้สินได้มีประสิทธิภาพมากขึ้น