รถแลกเงิน คืออะไร แตกต่างจากสินเชื่อส่วนบุคคลอย่างไร

บางครั้งชีวิตก็มาพร้อมกับความจำเป็นที่ต้องใช้เงินก้อนด่วน ไม่ว่าจะเป็นค่ารักษาพยาบาล ซ่อมบ้านหรือนำเงินไปหมุนเวียนธุรกิจ แต่จะเลือกวิธีไหนถึงได้ทั้งเงินไวและปลอดภัย? สินเชื่อรถแลกเงินและสินเชื่อส่วนบุคคล ก็เป็นทางเลือกสำหรับเงินก้อนด่วนเช่นกัน แต่รู้หรือไม่? ว่าทั้งสองบริการนี้มีความแตกต่างกันอยู่ ดังนั้น ในบทความนี้  เราจะพาไปทำความรู้จักทั้งสินเชื่อจำนำทะเบียนรถและสินเชื่อบุคคล คืออะไร ใครเหมาะกับแบบไหนมากกว่ากัน เพื่อให้คุณสามารถเลือกผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ตอบโจทย์ความต้องการมากที่สุด 

• รถแลกเงิน คืออะไร 

รถแลกเงิน หรือสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ คือสินเชื่อประเภทที่มีทรัพย์สินเป็นหลักประกัน โดยผู้กู้ต้องมีรถยนต์หรือรถจักรยานยนต์ที่เป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์ (มีเล่มทะเบียน) มาใช้ยื่นขอสินเชื่อ โดยที่คุณยังสามารถนำรถไปขับใช้งานได้ตามปกติ ไม่ต้องจอดทิ้งไว้ ถือเป็นทางเลือกสำหรับคนมีรถที่ต้องการเงินก้อนใหญ่ในอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างต่ำ 

 

 

• สินเชื่อส่วนบุคคล คืออะไร 

สินเชื่อส่วนบุคคล คือสินเชื่ออเนกประสงค์ที่ไม่ต้องใช้หลักประกันหรือบุคคลค้ำประกัน ส่วนใหญ่จะพิจารณาจากฐานเงินเดือน ประวัติทางการเงินและความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้เป็นหลัก เมื่ออนุมัติแล้วธนาคารจะโอนเงินก้อนเข้าบัญชีให้เรานำไปใช้จ่ายตามต้องการ 

 

• เปรียบเทียบรถแลกเงินกับสินเชื่อส่วนบุคคล ต่างกันอย่างไร

ทั้งรถแลกเงินและสินเชื่อส่วนบุคคล ต่างเป็นทางเลือกยอดนิยมสำหรับคนที่ต้องการเงินก้อนด่วน แต่ละแบบมีข้อดี ข้อจำกัดและเหมาะกับสถานการณ์ที่ต่างกัน มาดูกันดีกว่าว่า ทั้งสองอย่างนี้มีความแตกต่างกันอย่างไรบ้าง ดังนี้ 

 

•  หลักค้ำประกัน 

ในส่วนของหลักประกันนั้นมีความแตกต่างกันอย่างชัดเจน สินเชื่อรถแลกเงิน จะจัดอยู่ในกลุ่มสินเชื่อที่มีทรัพย์สินค้ำประกัน ซึ่งผู้กู้จำเป็นต้องใช้เล่มทะเบียนรถ มาเป็นหลักประกันสำคัญในการยื่นกู้ เพื่อสร้างความเชื่อมั่นให้กับสถาบันการเงิน 

ในขณะที่สินเชื่อส่วนบุคคลจะเป็นสินเชื่อในกลุ่มที่ไม่มีหลักประกัน (Unsecured Loan) ซึ่งทางผู้ให้กู้จะพิจารณาอนุมัติจากประวัติทางการเงิน ความน่าเชื่อถือและเอกสารแสดงรายได้ของผู้กู้เป็นหลัก โดยไม่ต้องใช้ทรัพย์สินหรือบุคคลมาค้ำประกัน 

 

 

• วงเงินอนุมัติ 

สำหรับวงเงินที่จะได้รับนั้นถือว่ามีความแตกต่างกันพอสมควร โดยสินเชื่อรถแลกเงิน มักจะให้วงเงินที่สูงกว่าเพราะอ้างอิงจากราคาประเมินของตัวรถเป็นหลัก ซึ่งผู้กู้อาจได้รับวงเงินสูงถึง 70 - 100% ของราคาประเมินตามสภาพจริงของรถในขณะนั้น 

ในทางกลับกัน สินเชื่อส่วนบุคคลจะมีข้อจำกัดในเรื่องของวงเงินมากกว่า เนื่องจากพิจารณาจากฐานรายได้ของผู้กู้เป็นเกณฑ์ โดยส่วนใหญ่สถาบันการเงินจะอนุมัติวงเงินสูงสุดไม่เกิน 5 เท่าของรายได้เฉลี่ยต่อเดือนเท่านั้น ทำให้รถแลกเงินกลายเป็นตัวเลือกที่ตอบโจทย์มากกว่าสำหรับคนที่ต้องการเงินก้อนใหญ่  

• อัตราดอกเบี้ย 

โดยทั่วไปแล้ว สินเชื่อรถแลกเงินจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างต่ำ เนื่องจากมีสินทรัพย์ที่จับต้องได้อย่างรถยนต์มาเป็นหลักประกัน ทำให้ความเสี่ยงของสถาบันการเงินลดน้อยลง จึงสามารถมอบดอกเบี้ยในเรทที่ถูกกว่าได้ ต่างจากสินเชื่อส่วนบุคคล ที่มักจะตั้งอัตราดอกเบี้ยไว้สูงกว่าอย่างเห็นได้ชัด เพราะเป็นการให้กู้ยืมโดยไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ความเสี่ยงจึงตกอยู่ที่เจ้าหนี้แบบเต็ม ๆ ส่งผลให้ดอกเบี้ยของสินเชื่อส่วนบุคคลขยับสูงขึ้นเพื่อชดเชยความเสี่ยงดังกล่าวนั่นเอง 

 

• ระยะเวลาในการผ่อนชำระ 

ในด้านความยืดหยุ่นของการจ่ายคืน สินเชื่อรถแลกเงินมักจะช่วยให้ผู้กู้บริหารจัดการเงินได้สบายตัวกว่า เนื่องจากสามารถเลือกเลือกระยะเวลาการผ่อนชำระได้ยาวนานกว่า โดยสามารถผ่อนชำระคืนได้ตั้งแต่ 6 - 72 เดือน ซึ่งช่วยให้ค่างวดต่อเดือนลดน้อยลง ไม่เป็นภาระต่อรายจ่ายประจำวันมากนัก 

ในส่วนของสินเชื่อส่วนบุคคลนั้นจะมีระยะเวลาในการผ่อนชำระที่สั้นกว่า ทำให้ยอดผ่อนต่อเดือนอาจจะสูงกว่าเมื่อเทียบกับการกู้ในวงเงินที่เท่ากัน ดังนั้นหากใครที่กังวลเรื่องสภาพคล่องรายเดือน การเลือกใช้รถแลกเงินที่ผ่อนได้นานกว่าจึงเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจกว่า 

 

• สินเชื่อรถแลกเงิน เหมาะกับใครบ้าง 

สินเชื่อประเภทนี้ออกแบบมาเพื่อตอบโจทย์คนมีรถที่กำลังมองหาสภาพคล่อง โดยเฉพาะกลุ่มคนดังต่อไปนี้

• เจ้าของรถที่ผ่อนชำระงวดหมดแล้ว ผู้ที่มีเล่มทะเบียนรถเป็นชื่อของตนเอง พร้อมนำมาเปลี่ยนเป็นเงินก้อนได้ทันที 
• ผู้ที่ต้องการเงินก้อนใหญ่ เหมาะสำหรับคนที่ต้องใช้เงินจำนวนมากเพื่อนำไปต่อยอดธุรกิจ ขยายร้าน หรือลงทุนเพิ่มเติม 
• ผู้ที่ต้องการปิดหนี้ดอกเบี้ยสูง ใช้เงินจากรถแลกเงินที่มีดอกเบี้ยต่ำกว่า ไปเคลียร์หนี้บัตรเครดิตหรือหนี้นอกระบบเพื่อรวมหนี้ให้เป็นก้อนเดียว 
• ผู้ที่จำเป็นต้องใช้เงินฉุกเฉิน เช่น ค่าซ่อมแซมบ้าน หรือขยายร้าน โดยที่ยังจำเป็นต้องมีรถไว้ใช้งานในชีวิตประจำวันตามปกติ  

 

• สินเชื่อส่วนบุคคล เหมาะกับใครบ้าง 

สินเชื่อประเภทนี้เป็นทางเลือกที่สะดวกสำหรับผู้ที่เน้นความรวดเร็วและไม่มีทรัพย์สินค้ำประกัน โดยเหมาะอย่างยิ่งสำหรับ

• พนักงานประจำหรือผู้มีรายได้มั่นคง ผู้ที่มีสลิปเงินเดือนหรือหลักฐานรายได้ที่ชัดเจน เพื่อใช้เป็นเกณฑ์หลักในการพิจารณาอนุมัติ 
• ผู้ที่ไม่มีทรัพย์สินค้ำประกัน คนที่ยังไม่มีรถหรือบ้านเป็นของตัวเอง แต่ต้องการเข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบที่ปลอดภัย  
• คนที่มีความจำเป็นต้องใช้เงินระยะสั้น เหมาะสำหรับใช้เป็นเงินสำรองหมุนเวียนชั่วคราว และวางแผนที่จะปิดยอดหนี้ให้จบภายในเวลาไม่กี่ปี  

 

• สมหวัง เงินสั่งได้ ทางเลือกสำหรับคนที่รถที่อยากได้เงินก้อนด่วนทันใจ 

หากคุณมีรถและต้องการเงินด่วน สมหวัง เงินสั่งได้ มีบริการรถมาแลกเงิน ที่ให้วงเงินอนุมัติสูง และที่สำคัญคือไม่ต้องโอนเล่มทะเบียน ให้คุณมีเงินไปหมุนต่อได้โดยที่ยังมีรถขับใช้งานตามปกติ สมัครง่าย วงเงินอนุมัติสูง ไม่ต้องโอนเล่มทะเบียน อนุมัติไวภายใน 1 วันทำการ ไม่ว่าเป้าหมายของคุณคือการเติมสภาพคล่องให้ธุรกิจ ซ่อมแซมบ้าน สมหวัง เงินสั่งได้ พร้อมให้คุณเข้าถึงเงินก้อนทันใจ สนใจสามารถติดต่อสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ 02-123-4000 หรือแอดไลน์ @somwang 

 

• สรุปบทความ 

รถแลกเงินและสินเชื่อส่วนบุคคลต่างก็เป็นทางเลือกสำหรับคนที่ต้องการเงินก้อนด่วน แต่มีความแตกต่างกันอย่างชัดเจน ทั้งในเรื่องหลักประกัน วงเงินอนุมัติ อัตราดอกเบี้ยและระยะเวลาผ่อนชำระ รถแลกเงินเหมาะกับผู้ที่มีรถเป็นของตัวเอง ต้องการวงเงินสูง ดอกเบี้ยต่ำและสามารถผ่อนยาวได้ ขณะที่สินเชื่อส่วนบุคคลเหมาะกับผู้ที่ไม่มีทรัพย์สินค้ำประกัน และต้องการใช้เงินระยะสั้น อย่างไรก็ตามการเลือกสินเชื่อที่ตรงกับความต้องการและสถานการณ์ จะช่วยให้บริหารเงินได้อย่างปลอดภัยและคุ้มค่ามากที่สุด  

• กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

สินเชื่อทะเบียนรถยนต์ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 12%-24% ต่อปี

ธนาคารทิสโก้เป็นผู้ให้บริการสินเชื่อทะเบียนรถยนต์
*เงื่อนไขการให้สินเชื่อเป็นไปตามผู้ให้บริการกำหนด