บัตรกดเงินสด vs สินเชื่อส่วนบุคคล เลือกแบบไหนให้ตอบโจทย์?

หากคุณกำลังมองหา แหล่งเงินกู้เพื่อใช้จ่ายในยามฉุกเฉิน หรือใช้วางแผนทางการเงินในระยะสั้นถึงกลาง บัตรกดเงินสดและสินเชื่อส่วนบุคคลถือเป็นทางเลือกที่จะเข้ามาช่วยเสริมสภาพคล่องทางการเงินได้ แต่ทั้งสองแบบนี้ก็มีความแตกต่างกันในหลายแง่มุม แล้วแบบไหนที่เหมาะกับคุณ? มาดูรายละเอียดและเปรียบเทียบกันดีกว่า ว่าทั้งสองผลิตภัณฑ์ทางการเงินนี้ มีความแตกต่างกันอย่างไรในบทความนี้กัน   

• บัตรกดเงินสด คืออะไร 

บัตรกดเงินสด คือสินเชื่อส่วนบุคคลในรูปแบบวงเงินหมุนเวียน ที่ผู้ถือบัตรสามารถเบิกถอนเงินสดผ่านตู้ ATM ได้ตลอด 24 ชั่วโมง จุดเด่นของบัตรกดเงินสด คือสมัครง่าย แต่ต้องเตรียมเอกสารให้ครบถ้วน และไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน ส่วนใหญ่จะมีการคิดดอกเบี้ยตามจำนวนเงินที่ใช้จริง และมีความยืดหยุ่นในการชำระ ที่สามารถผ่อนชำระคืนแบบขั้นต่ำหรือแบบเต็มจำนวนได้ 

 

 

•  สินเชื่อส่วนบุคคล คืออะไร 

สินเชื่อส่วนบุคคล คือการกู้ยืมเงินก้อนจากสถาบันการเงินเพื่อใช้จ่ายตามวัตถุประสงค์ส่วนตัว เช่น ปรับปรุงบ้าน จ่ายค่าเทอมให้ลูกหรือใช้จ่ายในเรื่องจำเป็นต่าง ๆ โดยส่วนใหญ่แล้วไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน ทำให้สมัครง่าย (เอกสารครบถ้วน) โดยไม่ต้องใช้หลักประกัน ซึ่งผู้กู้จะได้รับเงินก้อนเข้าบัญชี และต้องชำระคืนเป็นงวดรายเดือนตามอัตราดอกเบี้ยที่ตกลงกันไว้ 

 

• เปรียบเทียบชัด ๆ บัตรกดเงินสด vs สินเชื่อส่วนบุคคล  

เพื่อให้เห็นภาพความแตกต่างและตัดสินใจเลือกได้ง่ายขึ้น ลองมาดูการเปรียบเทียบในแต่ละด้าน พร้อมตัวอย่างสถานการณ์กัน ดังนี้ 

วัตถุประสงค์ในการใช้ 

 

• บัตรกดเงินสด เหมาะพกไว้สำหรับใช้ในกรณีฉุกเฉิน ต้องการเงินสดเร่งด่วนหรือใช้หมุนเวียนระยะสั้น 
• สินเชื่อส่วนบุคคล เหมาะสำหรับแผนการใช้เงินที่ชัดเจนและต้องการเงินก้อนใหญ่ เช่น ปรับปรุงบ้าน ซื้อของชิ้นใหญ่ หรือลงทุนในเรื่องจำเป็น 

 

การเบิกถอนเงิน

• บัตรกดเงินสด เบิกเงินสดได้ทันทีผ่านตู้ ATM ได้ตลอด 24 ชั่วโมง สามารถเบิกได้ทุกที่ทั่วโลก ไม่มีค่าธรรมเนียมเบิกถอนเงินสด 
• สินเชื่อส่วนบุคคล ได้รับเงินก้อนครั้งเดียวโอนเข้าบัญชีหลังจากสินเชื่อได้รับการอนุมัติ ไม่สามารถเบิกเพิ่มเติมจากวงเงินเดิมได้อีก 

 

การผ่อนชำระ

• บัตรกดเงินสด มีความยืดหยุ่นสูง สามารถชำระคืนแบบขั้นต่ำหรือเลือกชำระมากกว่าก็ได้ตามความสะดวก เมื่อชำระคืน วงเงินก็จะกลับมาให้ใช้ได้อีกครั้ง  
• สินเชื่อส่วนบุคคล ชำระเป็นงวดรายเดือนคงที่ตามแผนที่ตกลงกับธนาคาร ทำให้สามารถวางแผนการเงินในแต่ละเดือนได้ง่าย 

อัตราดอกเบี้ย

 

• บัตรกดเงินสด โดยทั่วไปดอกเบี้ยจะเริ่มคิดก็ต่อเมื่อมีการเบิกถอนเงินสดออกมาใช้เท่านั้น และจะคำนวณเป็นรายวันจากยอดเงินต้นคงค้าง ถ้าไม่ได้มีเหตุจำเป็นหรือฉุกเฉินที่จะต้องกดเงินมาใช้ ก็ไม่จำเป็นต้องเสียดอกเบี้ย  
• สินเชื่อส่วนบุคคล เมื่อได้รับการอนุมัติ ผู้กู้จะได้รับเงินก้อนและดอกเบี้ยจะเริ่มคำนวณทันทีตั้งแต่วันแรกที่ได้รับเงิน การผ่อนชำระในแต่ละงวดจะหักทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย ยิ่งเราชำระเงินต้นคืนไปมากเท่าไหร่ ดอกเบี้ยในงวดถัดไปก็จะลดลงตามไปด้วย

อย่างไรก็ตาม ตามกฎหมายแล้ว อัตราดอกเบี้ยสูงสุดสำหรับสินเชื่อทั้งสองประเภทนี้จะเท่ากัน โดยทั่วไปจะอยู่ 25% ต่อปี (ทั้งนี้ต้องตรวจสอบโปรโมชันและเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงินอีกครั้ง) ในบางกรณี สินเชื่อส่วนบุคคลอาจมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า หากผู้สมัครมีคุณสมบัติตรงตามเงื่อนไขพิเศษของธนาคาร 

 

 

• บัตรกดเงินสด และสินเชื่อส่วนบุคคล แบบไหนตอบโจทย์ความต้องการของคุณ? 

จากข้อเปรียบเทียบความแตกต่างระหว่างบัตรกดเงินสดและสินเชื่อส่วนบุคคลข้างต้น มาดูตัวอย่างกันชัด ๆ ดีกว่าว่า สถานการณ์ทางการเงินแบบไหนถึงจะขอวงเงินกู้ได้จากทั้งสองผลิตภัณฑ์นี้ ทั้งนี้ หากคุณต้องการใช้เงินด่วนภายในวันนี้ เพราะรถยนต์ของคุณเสียกะทันหันและจำเป็นต้องจ่ายค่าซ่อมด่วน จำนวนเงิน 20,000 บาท บัตรกดเงินสดก็จะช่วยให้คุณมีเงินสดมาจัดการสถานการณ์ได้อย่างรวดเร็ว หรือพกติดตัวไว้เป็นวงเงินสำรองเผื่อเหตุการณ์ไม่คาดฝันได้ 
ในขณะที่สินเชื่อส่วนบุคคลนั้น จะเหมาะสำหรับผู้ที่มีแผนการผ่อนชำระที่แน่นอน เช่น อยากรีโนเวทบ้าน ต้องการเงินจำนวน 100,000 บาท การขอวงเงินจากสินเชื่อส่วนบุคคลเป็นทางเลือกที่คุ้มค่าและเหมาะสมกว่านั่นเอง 

 

Alt text: สมัครสินเชื่อส่วนบุคคล 
H2 สรุปบทความ 
การจะเลือกใช้บัตรกดเงินสด หรือสินเชื่อส่วนบุคคลนั้นขึ้นอยู่กับเป้าหมายและความต้องการของคุณ หากคุณต้องการวงเงินหมุนเวียนไว้ใช้ในยามจำเป็น ยังไม่กดใช้ ไม่เสียดอกเบี้ย หรือค่าธรรมเนียมใด ๆ บัตรกดเงินสด ทีทีบี แฟลช อาจเป็นผลิตภัณฑ์ที่ตอบโจทย์ เพราะสามารถเบิกถอนสะดวก และจ่ายขั้นต่ำได้ แต่หากคุณมีแผนการใช้จ่ายชัดเจนและต้องการวางแผนผ่อนระยะยาวแบบมีวินัย สินเชื่อส่วนบุคคล แคชทูโก จะเหมาะสมกว่า และจะช่วยให้คุณสามารถจัดการภาระหนี้ที่มีได้ ทั้งนี้ ก่อนตัดสินใจสมัครสินเชื่อใด ๆ อย่าลืมพิจารณาเงื่อนไข อัตราดอกเบี้ยและความสามารถในการชำระเงินของคุณอย่างรอบคอบ เพื่อให้สินเชื่อช่วยเสริมสภาพคล่องทางการเงิน ไม่เป็นภาระในระยะยาว 

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว 
บัตรกดเงินสด ทีทีบี แฟลช อัตราดอกเบี้ย 25% ต่อปี  
สินเชื่อส่วนบุคคล แคชทูโก อัตราดอกเบี้ย 18% - 25% ต่อปี 
เงื่อนไขการพิจารณาสินเชื่อเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด    

 

อ้างอิงข้อมูลจาก
https://www.set.or.th/th/education-research/education/happymoney/knowledge/article/26-how-to-choose-the-best-credit-card-debit-card-and-personal-loan
https://www.ttbbank.com/th/fin-tips/detail/revolving-credit