สินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร? แนะนำคุณสมบัติพร้อมวิธีสมัคร

การวางแผนทางการเงินถือเป็นสิ่งสำคัญที่ทุกคนควรให้ความใส่ใจ เพราะในชีวิตเราอาจต้องเผชิญกับปัญหาทางการเงินที่ไม่ได้วางแผนไว้ล่วงหน้า ไม่ว่าจะเป็นค่ารักษาพยาบาลฉุกเฉิน การปรับปรุงบ้าน หรือการลงทุนในธุรกิจส่วนตัว สินเชื่อส่วนบุคคลจึงกลายเป็นทางเลือกทางการเงินที่ได้รับความนิยมอย่างมากในปัจจุบัน เนื่องจากสามารถช่วยเหลือในยามฉุกเฉินที่ต้องการเงินหมุนเวียนเร่งด่วน โดยไม่จำเป็นต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ทำให้ผู้กู้สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ง่ายและรวดเร็วยิ่งขึ้น 

 

อย่างไรก็ตาม การเลือกใช้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลควรมีความรอบคอบและศึกษาข้อมูลให้ดีก่อนตัดสินใจ เพื่อให้แน่ใจว่าเหมาะสมกับสถานการณ์ทางการเงินของตนเองจริง ๆ

•  สินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร

สินเชื่อส่วนบุคคล (Personal loan) คือบริการสินเชื่อเงินกู้ถูกกฎหมายที่สถาบันการเงินให้กู้ยืมเงินแก่บุคคลทั่วไปเพื่อนำไปใช้จ่ายตามความต้องการ โดยไม่จำเป็นต้องมีหลักทรัพย์หรือทรัพย์สินมาค้ำประกัน ผู้กู้สามารถนำเงินกู้ไปใช้ได้อย่างอิสระ ไม่ว่าจะเป็นค่ารักษาพยาบาล ค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน หรือชำระหนี้อื่น ๆ ในส่วนของวงเงินกู้และอัตราดอกเบี้ยจะพิจารณาจากรายได้และประวัติเครดิตของผู้กู้ โดยมีระยะเวลาผ่อนชำระตั้งแต่ 12 เดือนถึง 72 เดือน ทำให้เป็นทางเลือกที่ยืดหยุ่นสำหรับผู้ที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนอย่างรวดเร็ว

 

• ความแตกต่างของสินเชื่อส่วนบุคคลกับบัตรกดเงินสด

แม้ว่าทั้งสินเชื่อส่วนบุคคลและบัตรกดเงินสดจะเป็นทางเลือกสำหรับผู้ที่ต้องการกู้เงินด่วน แต่ทั้งสองประเภทมีความแตกต่างกันอย่างชัดเจนในหลาย ๆ ด้านดัง

 

 

• รูปแบบการใช้งาน - สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นสินเชื่อที่ได้รับเงินก้อนเดียวทั้งหมดมาใช้จ่ายตามวัตถุประสงค์ที่กำหนด ในขณะที่บัตรกดเงินสดจะคล้ายบัตรเครดิตที่สามารถกดถอนเงินสดได้ตามวงเงินที่ได้รับอนุมัติ พร้อมความยืดหยุ่นในการใช้จ่ายซ้ำได้เมื่อชำระคืน
• อัตราดอกเบี้ย - สินเชื่อส่วนบุคคลมักมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า โดยทั่วไปอยู่ในช่วง 15-25% ต่อปี ในขณะที่บัตรกดเงินสดมักมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า โดยทั่วไปอยู่ในช่วงไม่ต่ำกว่า 25% ต่อปี 
• ระยะเวลาผ่อนชำระ - สินเชื่อส่วนบุคคลมีระยะเวลาผ่อนชำระที่ยาวนานและชัดเจน โดยทั่วไปอยู่ระหว่าง 12-72 เดือน ช่วยให้วางแผนการเงินได้ดีกว่าบัตรกดเงินสดที่มีความยืดหยุ่นในการชำระคืนแต่อาจทำให้ค่าใช้จ่ายสะสมสูงขึ้นได้

 

 

 

• วงเงิน - สินเชื่อออนไลน์ในรูปแบบสินเชื่อส่วนบุคคลมักให้วงเงินสูงกว่า โดยอาจสูงถึง 5 เท่าของรายได้ต่อเดือน ในขณะที่บัตรกดเงินสดมักให้วงเงินที่ต่ำกว่า โดยทั่วไปไม่เกิน 3 เท่าของรายได้ต่อเดือน
• การอนุมัติและการเบิกใช้ - สินเชื่อส่วนบุคคลต้องยื่นขออนุมัติใหม่ทุกครั้งที่ต้องการกู้เพิ่ม และได้รับเงินก้อนเดียว ส่วนบัตรกดเงินสดสามารถเบิกใช้ได้ทันทีที่มีวงเงินว่างโดยไม่ต้องขออนุมัติใหม่ ให้ความสะดวกในการใช้งานฉุกเฉิน

 

•  ผู้สมัครสินเชื่อส่วนบุคคลควรมีคุณสมบัติอย่างไร?

ก่อนตัดสินใจสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล ผู้กู้ควรตรวจสอบคุณสมบัติของตนเองให้ครบถ้วนตามที่สถาบันการเงินกำหนด เพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติและเลือกใช้บริการสินเชื่อถูกกฎหมายจากสถาบันการเงินที่น่าเชื่อถือ ซึ่งจะคุณสมบัติพื้นฐานมีดังนี้

 

• อายุระหว่าง 20-64 ปี - ผู้สมัครต้องมีอายุไม่ต่ำกว่า 20 ปีบริบูรณ์และไม่เกิน 64 ปี เนื่องจากเป็นช่วงวัยทำงานที่มีรายได้มั่นคงและสามารถผ่อนชำระหนี้ได้อย่างต่อเนื่อง
• มีสัญชาติไทย - ต้องมีสัญชาติไทยหรือมีใบอนุญาตทำงานถูกต้องตามกฎหมาย เพื่อความสะดวกในการตรวจสอบข้อมูลและติดตามการชำระหนี้
• มีรายได้ประจำอย่างน้อย 8,000 บาทขึ้นไป - สถาบันการเงินกำหนดรายได้ขั้นต่ำเพื่อประเมินความสามารถในการชำระหนี้ โดยผู้ที่มีหลักฐานสลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรองเงินเดือนจะได้รับการพิจารณาที่ดีกว่า
• มีอายุการทำงานขั้นต่ำ 1 เดือนขึ้นไป - ต้องทำงานในสถานที่ปัจจุบันมาแล้วอย่างน้อย 1 เดือนเพื่อแสดงถึงความมั่นคงในการมีรายได้ ซึ่งบางสถาบันอาจกำหนดระยะเวลาที่นานกว่านี้
• มีประวัติเครดิตที่ดี - ไม่มีหนี้เสียหรือประวัติการผ่อนชำระที่ล่าช้า มีคะแนนเครดิตอยู่ในเกณฑ์ดี ซึ่งสถาบันการเงินจะตรวจสอบจากศูนย์ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (NCB)

 

• เตรียมเอกสารให้พร้อมก่อนยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคล

ก่อนยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคล ผู้กู้ควรตรวจสอบข้อมูลส่วนตัวให้ครบถ้วนและเตรียมเอกสารประกอบการสมัครให้พร้อม เช่น บัตรประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน หลักฐานการมีรายได้ สลิปเงินเดือน หนังสือรับรองการทำงาน และเอกสารทางการเงินอื่น ๆ ที่สถาบันการเงินกำหนด การเตรียมเอกสารให้ครบถ้วนและถูกต้องจะช่วยให้กระบวนการพิจารณาอนุมัติเป็นไปอย่างรวดเร็วและราบรื่นยิ่งขึ้น

 

 

• การยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคลแต่ละขั้นตอนทำอย่างไร?

เมื่อเตรียมเอกสารและตรวจสอบคุณสมบัติเรียบร้อยแล้ว ขั้นตอนการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลก็ไม่ได้ซับซ้อนอย่างที่คิด โดยสามารถทำได้ทั้งช่องทางออนไลน์และสาขาธนาคาร ซึ่งจะมีขั้นตอนหลัก ๆ ดังนี้

 

1. ศึกษาและเปรียบเทียบเงื่อนไข อัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และสิทธิประโยชน์จากหลายธนาคารเพื่อเลือกแพ็คเกจที่เหมาะสมกับความต้องการและความสามารถในการชำระคืนของตนเอง
2. กรอกข้อมูลในใบสมัครให้ครบถ้วนและถูกต้อง พร้อมแนบเอกสารประกอบการสมัครตามที่สถาบันการเงินกำหนด 
3. เจ้าหน้าที่จะตรวจสอบเอกสาร ประวัติเครดิต และความสามารถในการชำระหนี้ของผู้สมัคร ระยะเวลาการพิจารณาขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละสถาบันการเงิน โดยทั่วไปใช้เวลา 1-3 วันทำการ
4. เมื่อได้รับการอนุมัติแล้ว ผู้กู้ต้องศึกษาเงื่อนไขในสัญญาสินเชื่อเงินด่วนให้เข้าใจทุกรายละเอียดก่อนลงนาม จากนั้นสถาบันการเงินจะโอนเงินกู้เข้าบัญชีที่ระบุภายใน 1-2 วันทำการ
5. ชำระเงินต้นพร้อมดอกเบี้ยตามงวดที่กำหนดในสัญญาอย่างสม่ำเสมอ เพื่อรักษาประวัติเครดิตที่ดีและหลีกเลี่ยงค่าปรับจากการผ่อนชำระล่าช้า

 

 

•  สินเชื่อส่วนบุคคล ทางออกสำหรับผู้ต้องการเงินฉุกเฉิน

สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นทางเลือกทางการเงินที่ช่วยแก้ไขปัญหาเงินทุนหมุนเวียนได้อย่างรวดเร็ว โดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน อย่างไรก็ตามผู้กู้ควรศึกษาข้อมูลอย่างละเอียด เปรียบเทียบเงื่อนไขจากหลายสถาบันการเงิน ตรวจสอบคุณสมบัติและเตรียมเอกสารให้ครบถ้วน พร้อมวางแผนการชำระหนี้ให้เหมาะสมกับรายได้ เพื่อให้การใช้สินเชื่อเป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพและไม่ส่งผลกระทบต่อสถานะทางการเงินในระยะยาว

 

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
*ดอกเบี้ย 15% - 25% ต่อปี