แอปกู้เงินไม่ได้มีแค่แบบเดียว รวมข้อมูลที่ควรรู้ก่อนเลือกใช้แอป

ทุกวันนี้หลายคนเริ่มคุ้นเคยกับการขอสินเชื่อผ่านแอปกู้เงินที่ทั้งสะดวกและเข้าถึงได้ง่ายกว่าที่เคย แต่ท่ามกลางตัวเลือกมากมายแอปเงินกู้ถูกกฎหมายก็ยังเป็นสิ่งที่ควรให้ความสำคัญ เนื่องจากอาจมีมิจฉาชีพแอบอ้างแอปเงินกู้ปลอมเพื่อหลอกเอาทรัพย์สิน ในบทความนี้จะพาไปทำความเข้าใจว่าแอปแต่ละแบบมีลักษณะอย่างไรบ้าง

• แอปกู้เงินคืออะไร? รู้จักการกู้ยืมออนไลน์ยุคใหม่

แอปกู้เงิน คือ ช่องทางการขอสินเชื่อผ่านระบบออนไลน์ ช่วยให้เข้าถึงบริการกู้เงินด่วนได้โดยไม่ต้องไปสาขา หลายแอปออกแบบมาให้ใช้งานสะดวก ทั้งในเรื่องของการส่งเอกสารและรอผลอนุมัติ ปัจจุบันจึงเป็นที่นิยมสำหรับคนที่มองหาเงินกู้ออนไลน์สำหรับยามจำเป็นหรือเสริมสภาพคล่อง

 

• แอปกู้เงินมีกี่ประเภท? เลือกแบบไหนให้เหมาะกับตัวเอง

แม้จะเรียกรวมกันว่าแอปกู้เงิน แต่จริง ๆ แล้วรูปแบบของบริการที่ของแต่ละแอปล้วนแตกต่างกัน บางแอปเป็นของบริษัทที่ปล่อยกู้เอง บางแอปทำหน้าที่เป็นเพียงตัวกลางเชื่อมต่อระหว่างผู้ใช้งานกับบริษัทที่ให้บริการสินเชื่อ ก่อนตัดสินใจใช้งานจึงควรรู้ก่อนว่าแอพกู้เงินมีกี่ประเภท และแต่ละแบบต่างกันอย่างไร

1. Marketplace Platform
แอปกู้เงินแบบ Marketplace Platform คือ รูปแบบที่ทำหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างผู้ขอสินเชื่อกับผู้ปล่อยเงินทุน เมื่อกรอกข้อมูลขอสินเชื่อในระบบ แพลตฟอร์มจะจัดการเอกสารต่าง ๆ ให้อัตโนมัติ โดยขั้นตอนที่ผู้กู้ต้องทำคือการตรวจสอบและลงนามในสัญญาตอนสุดท้าย เหมาะสำหรับคนที่ต้องการขอสินเชื่อเงินด่วนแบบไม่ยุ่งยาก

2. Supply Chain Lender
แอปกู้เงินแบบ Supply Chain Lender เป็นทางเลือกสำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการกู้เงินออนไลน์เพื่อนำไปหมุนเวียนในธุรกิจ โดยมีสถาบันการเงินเป็นตัวกลางระหว่างเจ้าของธุรกิจกับซัพพลายเออร์ ผู้กู้จะใช้เอกสารใบแจ้งหนี้ (Invoice) เป็นหลักฐานประกอบการกู้ เพื่อแลกเปลี่ยนเป็นเงินทุนในอัตราที่เหมาะสม ช่วยให้ธุรกิจเดินต่อได้แม้กระแสเงินสดติดขัด

 3. Online Lender
แอปกู้เงินแบบ Online Lender เป็นการยืมเงินผ่านระบบออนไลน์ที่เน้นความสะดวก ตั้งแต่ขั้นตอนสมัคร ตรวจสอบข้อมูล ไปจนถึงอนุมัติ โดยระบบจะใช้ข้อมูลเครดิต เช่น คะแนนเครดิตและประวัติการชำระหนี้ มาวิเคราะห์ความน่าเชื่อถือของผู้ขอกู้ ทั้งนี้ อาจเป็นการพิจารณาโดยเจ้าหน้าที่หรือระบบ AI ขึ้นอยู่กับแต่ละผู้ให้บริการ

4. P2P Lending Platform
แอปกู้เงินแบบ P2P Lending Platform คือ ระบบที่เปิดให้คนทั่วไปสามารถให้เงินกู้ด่วนแก่กันได้โดยตรงผ่านแพลตฟอร์มออนไลน์ โดยไม่ต้องผ่านธนาคารหรือตัวกลาง ซึ่งระบบจะจับคู่ระหว่างคนที่ต้องการกู้กับนักลงทุนที่พร้อมปล่อยเงินให้กู้ ทำให้เข้าถึงแหล่งเงินทุนได้มากขึ้นภายใต้การดูแลของผู้ให้บริการแพลตฟอร์ม

5. Tech-Enabled Lender
แอปกู้เงินแบบ Tech-Enabled Lender คือ การกู้เงินธนาคารในรูปแบบใหม่ที่นำเทคโนโลยีเข้ามาช่วยให้ขั้นตอนต่าง ๆ สะดวกมากขึ้น ไม่ว่าจะเป็นการวิเคราะห์เอกสารหรือประเมินวงเงินผ่านระบบอัตโนมัติ เช่น AI ทำให้กระบวนการอนุมัติสินเชื่อมีความรวดเร็วและยังคงอยู่ภายใต้การกำกับตามกฎหมายเช่นเดิม

6. Mobile Money Lender
แอปกู้เงิน Mobile Money Lender เป็นความร่วมมือของสถาบันการเงินกับผู้ให้บริการเครือข่ายโทรศัพท์มือถือ เพื่อขยายการเข้าถึงบริการสินเชื่อ โดยรูปแบบการให้บริการนี้ทำให้คนทั่วไปสามารถเข้าถึงเงินด่วน ได้จริงผ่านสมาร์ตโฟนที่แทบทุกคนมีในปัจจุบัน ทำให้การเข้าถึงแหล่งเงินทุนเป็นเรื่องที่สะดวกขึ้นสำหรับคนทั่วไป

7. E-Commerce and Social Platform
แอปกู้เงินแบบ E-Commerce and Social Platform พัฒนาโดยแพลตฟอร์มการค้าออนไลน์หรือโซเชียลมีเดียสำหรับผู้ใช้งานของตัวเอง โดยใช้ข้อมูลที่มีอยู่แล้วมาวิเคราะห์และกำหนดวงเงินสินเชื่อ รวมถึงอัตราดอกเบี้ย โดยบริการสินเชื่อรูปแบบนี้มักออกแบบมาเป็นวงเงินหมุนเวียนแบบเครดิต เพื่อส่งเสริมให้ผู้ใช้นำไปใช้จ่ายซื้อสินค้าหรือบริการภายในแพลตฟอร์ม

 

• เงื่อนไขแอปกู้เงินที่ต้องรู้ก่อนสมัครและข้อมูลสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม

การใช้แอปกู้เงินไม่ควรพิจารณาแค่ความสะดวกรวดเร็ว แต่ต้องทำความเข้าใจเงื่อนไขต่าง ๆ เพราะแต่ละผู้ให้บริการมีข้อกำหนดที่แตกต่างกัน การศึกษาเงื่อนไขจึงเป็นสิ่งที่จะช่วยให้เลือกบริการที่เหมาะสมและหลีกเลี่ยงปัญหาที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต โดยมีข้อมูลสำคัญ ดังนี้

 คนที่สามารถขอสินเชื่อได้ต้องมีคุณสมบัติอย่างไร?

ผู้ใช้บริการแอปกู้เงินจะต้องมีคุณสมบัติพื้นฐาน ได้แก่ เป็นผู้มีสัญชาติไทยอายุ 20-64 ปี มีรายได้ประจำอย่างน้อย 8,000 บาทต่อเดือน พร้อมหลักฐานเงินเดือนหรือหนังสือรับรองรายได้ และมีอายุงานปัจจุบันไม่น้อยกว่า 1 เดือน โดยต้องมีหมายเลขโทรศัพท์ที่สามารถติดต่อได้ ซึ่งเงื่อนไขเหล่านี้จะช่วยให้ผู้ปล่อยกู้ประเมินความสามารถในการชำระหนี้ได้อย่างเหมาะสม

เงื่อนไขในการอนุมัติสินเชื่อ
การอนุมัติสินเชื่อผ่านแอปกู้เงินขึ้นอยู่กับการตรวจสอบคุณสมบัติของผู้สมัครเป็นหลัก รวมถึงข้อมูลทางการเงินและประวัติการชำระหนี้ที่เกี่ยวข้อง เพื่อพิจารณาว่าสามารถรับภาระหนี้ได้หรือไม่ และถ้าต้องการเพิ่มวงเงินกู้ ผู้ขอกู้สามารถยื่นเอกสารรับรองรายได้ใหม่เพื่อขอปรับวงเงินตามขั้นตอนที่กำหนดได้เช่นกัน

 

•  ข้อควรระวังก่อนใช้แอปเงินกู้ ป้องกันการตกเป็นเหยื่อมิจฉาชีพ

ก่อนใช้แอปกู้เงินควรระวังมิจฉาชีพที่แอบอ้างเป็นผู้ให้บริการ โดยควรตรวจสอบว่าแอปนั้น ๆ มีชื่อขึ้นทะเบียนถูกต้องใน BOT License Check ซึ่งแอปที่ถูกกฎหมายจะเปิดเผยข้อมูลดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขอย่างชัดเจน นอกจากนี้ แอปจะไม่เรียกเก็บค่าบริการล่วงหน้าก่อนทำสัญญา โดยการตรวจสอบเหล่านี้จะช่วยป้องกันไม่ให้ตกเป็นเหยื่อของกลุ่มมิจฉาชีพออนไลน์

 

 

• แอปกู้เงิน ทางเลือกยามจำเป็นที่ควรใช้ด้วยความเข้าใจและระมัดระวัง

แอปกู้เงินเป็นอีกหนึ่งทางเลือกในยามจำเป็นที่ช่วยเพิ่มสภาพคล่องให้ดีขึ้น แต่การใช้บริการควรเริ่มต้นจากความเข้าใจ โดยผู้ใช้งานควรตรวจสอบให้ดีก่อนว่าเป็นแอปที่ได้รับใบอนุญาตถูกต้องหรือไม่ พร้อมอ่านรายละเอียดเงื่อนไขต่าง ๆ ให้รอบคอบ เพื่อป้องกันการตกเป็นเหยื่อของมิจฉาชีพหรือหนี้ที่เกินความสามารถในการชำระ