แชร์สูตรวิธีคำนวณรีไฟแนนซ์รถยนต์ง่ายๆ ใน 4 ขั้นตอน

ภาระค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนอาจเปลี่ยนแปลงได้เสมอ การผ่อนชำระค่างวดรถที่เคยพอดีในวันแรก อาจกลายเป็นภาระหนักในวันนี้ การรีไฟแนนซ์รถยนต์จึงเป็นหนึ่งในทางออกที่หลายคนนึกถึงเพื่อช่วยลดภาระและเพิ่มสภาพคล่อง แต่ก่อนจะตัดสินใจ สิ่งสำคัญที่สุดคือการคำนวณรีไฟแนนซ์รถยนต์ให้รอบคอบ เพื่อให้แน่ใจว่าจะได้รับประโยชน์สูงสุด บทความนี้ได้รวบรวมวิธีคำนวณพร้อมสูตร และตัวอย่างมาให้แล้ว สามารถทำความเข้าใจ และลองทำตามได้ทันที

•  รีไฟแนนซ์รถยนต์คืออะไร และเหมาะกับใครบ้าง?

การรีไฟแนนซ์รถยนต์ คือ การย้ายสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมด จากสถาบันการเงินเดิมไปยังสถาบันการเงินแห่งใหม่ เพื่อขอปรับเงื่อนไขสัญญาให้ดีขึ้น เช่น ขอลดอัตราดอกเบี้ย หรือขยายระยะเวลาผ่อนชำระ ซึ่งการรีไฟแนนซ์จะเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการลดค่างวดต่อเดือนให้น้อยลง ผู้ที่ต้องการเงินก้อนส่วนต่างจากมูลค่ารถไปใช้จ่ายยามฉุกเฉิน หรือผู้ที่ต้องการปรับโครงสร้างหนี้เพื่อให้มีสภาพคล่องทางการเงินที่ดีขึ้นกว่าเดิม

 

•  4 ขั้นตอนคำนวณรีไฟแนนซ์รถยนต์ด้วยตัวเอง (ทำตามได้ทันที)

การคำนวณรีไฟแนนซ์รถยนต์ เบื้องต้นไม่ใช่เรื่องซับซ้อน สามารถทำได้ด้วยตัวเองง่ายๆ เพียงทำตาม 4 ขั้นตอนนี้ ก็จะช่วยให้เห็นภาพรวมความคุ้มค่าและตัดสินใจได้ง่ายขึ้น

1. เช็กยอดหนี้คงเหลือ และราคาประเมินรถปัจจุบัน

ขั้นตอนแรกสุดคือการรวบรวมข้อมูลพื้นฐานที่สำคัญ โดยคุณต้องติดต่อสถาบันการเงินเดิมเพื่อสอบถาม “ยอดหนี้คงเหลือ” ที่ต้องชำระทั้งหมด ในขณะเดียวกันก็ต้องตรวจสอบ “ราคาประเมินกลาง” ของรถยนต์รุ่นและปีเดียวกันในตลาดรถยนต์มือสอง ซึ่งตัวเลขสองส่วนนี้จะเป็นข้อมูลตั้งต้นที่ใช้ในการประเมินว่ารถของคุณสามารถขอวงเงินสินเชื่อใหม่ได้เพียงพอต่อการปิดหนี้เดิมและมีเงินส่วนต่างเหลือหรือไม่

 

•  2. คำนวณยอดสินเชื่อรีไฟแนนซ์ใหม่ (ยอดจัด)

ยอดสินเชื่อรีไฟแนนซ์ใหม่ หรือที่เรียกว่า “ยอดจัด” คือวงเงินที่สถาบันการเงินแห่งใหม่จะอนุมัติให้ โดยปกติจะพิจารณาจากราคาประเมินของรถยนต์ หากราคาประเมินรถสูงกว่ายอดหนี้คงเหลือ ส่วนต่างที่เกิดขึ้นนั้นคือโอกาสที่คุณจะได้รับเงินสดส่วนเกินไปใช้จ่ายเพิ่มเติม ซึ่งยอดจัดนี้เองที่จะถูกนำไปใช้ในการคำนวณดอกเบี้ยและค่างวดในขั้นตอนถัดไป

 

 

•  3. คำนวณดอกเบี้ยและค่างวดผ่อนต่อเดือน (สูตรคำนวณ)

เมื่อทราบยอดจัดที่ต้องการแล้ว ให้นำมาคำนวณหาค่างวดต่อเดือน โดยส่วนใหญ่สินเชื่อรีไฟแนนซ์รถยนต์จะใช้วิธีคิดดอกเบี้ยแบบคงที่ (Flat Rate) ซึ่งมีสูตรคำนวณดังนี้

 

• สูตรคำนวณดอกเบี้ยทั้งหมด : (ยอดจัดใหม่ x อัตราดอกเบี้ยต่อปี x จำนวนปีที่ผ่อน)
• สูตรคำนวณค่างวดต่อเดือน : (ยอดจัดใหม่ + ดอกเบี้ยทั้งหมด) ÷ จำนวนงวดที่ผ่อน

 

 

• 4. เปรียบเทียบค่างวดเดิมและค่างวดใหม่ เพื่อตัดสินใจ

หลังจากได้ตัวเลขค่างวดผ่อนชำระต่อเดือนจากสถาบันการเงินใหม่แล้ว ขั้นตอนสุดท้ายคือการนำตัวเลขนั้นมาวางเทียบกับค่างวดเดิมที่คุณจ่ายอยู่ การเปรียบเทียบนี้จะทำให้เห็นภาพชัดเจนว่าการรีไฟแนนซ์สามารถช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนได้จริงหรือไม่ และลดลงเป็นจำนวนเท่าไหร่ ซึ่งเป็นข้อมูลสำคัญที่สุดที่จะช่วยให้คุณตัดสินใจได้อย่างมั่นใจ

 

 

 

• ตัวอย่างคำนวณรีไฟแนนซ์รถยนต์ ให้เห็นภาพชัดๆ

เพื่อให้เข้าใจวิธีการคำนวณมากขึ้น ลองดูตัวอย่างสถานการณ์ต่อไปนี้

• ยอดสินเชื่อรีไฟแนนซ์ใหม่ (ยอดจัด) : 400,000 บาท
• อัตราดอกเบี้ยใหม่ที่ได้รับ : 5% ต่อปี
• เลือกระยะเวลาผ่อน : 5 ปี (เท่ากับ 60 งวด)

ขั้นตอนการคำนวณ
คำนวณดอกเบี้ยทั้งหมด : (400,000 บาท x 5% x 5 ปี) = 100,000 บาท
คำนวณยอดหนี้รวมทั้งหมด : (400,000 + 100,000) = 500,000 บาท
คำนวณค่างวดผ่อนต่อเดือน : (500,000 บาท ÷ 60 งวด) = 8,333 บาท/เดือน

 

•  อย่าลืม! ค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่ต้องรู้ก่อนตัดสินใจรีไฟแนนซ์

นอกเหนือจากค่างวดที่ลดลงแล้ว การรีไฟแนนซ์ยังมีค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่ต้องนำมาพิจารณาด้วย เพื่อให้การ คำนวณรีไฟแนนซ์รถยนต์ของคุณสมบูรณ์ที่สุด ยกตัวอย่างเช่น

• ค่าปรับปิดสัญญาก่อนกำหนด (ถ้ามี) : สถาบันการเงินเดิมอาจมีเงื่อนไขเรียกเก็บค่าปรับหากคุณต้องการปิดยอดหนี้ก่อนครบสัญญา
• ค่าประเมินราคารถยนต์ : เป็นค่าบริการสำหรับเจ้าหน้าที่ในการประเมินสภาพและราคาตลาดของรถยนต์
• ค่าธรรมเนียมการจัดสินเชื่อ : เป็นค่าดำเนินการในการอนุมัติสินเชื่อใหม่ ซึ่งแต่ละสถาบันการเงินจะกำหนดไว้แตกต่างกัน
• ค่าอากรแสตมป์ และค่าโอนเล่มทะเบียน : เป็นค่าใช้จ่ายทางราชการสำหรับการทำสัญญาและการโอนย้ายชื่อผู้ถือกรรมสิทธิ์ในเล่มทะเบียนรถ
• ค่าเบี้ยประกันภัยรถยนต์ (อาจต้องทำใหม่) : สถาบันการเงินใหม่อาจกำหนดให้คุณต้องทำประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 หรือชั้น 2+ เพื่อคุ้มครองความเสี่ยง

 

สรุป คำนวณรีไฟแนนซ์รถยนต์อย่างไรให้คุ้มค่าที่สุด

หัวใจสำคัญของการรีไฟแนนซ์รถยนต์ให้เกิดประโยชน์สูงสุด คือการลงมือคำนวณรีไฟแนนซ์รถยนต์อย่างละเอียดด้วยตนเอง การเปรียบเทียบค่างวดใหม่กับค่างวดเดิมเป็นเพียงจุดเริ่มต้น แต่การตัดสินใจที่คุ้มค่าอย่างแท้จริง ต้องนำค่าใช้จ่ายแฝงต่างๆ มารวมไว้ในสมการด้วย เมื่อเห็นภาพรวมทั้งหมดแล้ว คุณจะสามารถประเมินได้ว่า การรีไฟแนนซ์ครั้งนี้ช่วยลดภาระ และเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินได้จริงตามที่คาดหวังไว้หรือไม่ เพื่อให้ทุกการตัดสินใจนำไปสู่สถานะทางการเงินที่ดีขึ้น