6 ข้อควรรู้ก่อนกู้เงินด่วน เลือกกู้ให้ปลอดภัย ไม่เสี่ยงดอกเบี้ยแพง

ในยุคที่เศรษฐกิจมีความผันผวน การหมุนเวียนเงินอาจเกิดสะดุดจนทำให้เราต้องมองหาแหล่งเงินทุนสำรองเพื่อเสริมสภาพคล่อง การพิจารณากู้เงินด่วนจึงกลายเป็นทางออกที่หลายคนนึกถึงเป็นอันดับแรก แต่การตัดสินใจทำสัญญากู้ยืมนั้นไม่ใช่เรื่องเล็ก หากขาดการวางแผนที่ดีอาจนำไปสู่ภาระหนี้สินที่บานปลายและพอกพูนจนยากจะรับมือ ดังนั้นก่อนที่จะตัดสินใจเซ็นสัญญารับเงินก้อนใด ๆ เราควรหยุดคิดและพิจารณาปัจจัยสำคัญต่าง ๆ ให้ถี่ถ้วนเสียก่อน บทความนี้ จะพาไปเจาะลึกเช็กลิสต์สำคัญที่ต้องรู้ก่อนกู้เงิน

•  6 ข้อควรรู้ก่อนกู้เงินด่วน  

การกู้เงินเพื่อให้เกิดประโยชน์สูงสุดและไม่กลายเป็นภาระหนักอึ้งในอนาคต เราจำเป็นต้องมีความเข้าใจในรายละเอียดและเงื่อนไขต่าง ๆ อย่างถ่องแท้ ไม่ว่าจะเป็นการเลือกสถาบันการเงิน หรือการพิจารณาประเภทของสินเชื่อที่เหมาะสมกับความต้องการ มาดูกันว่าเช็กลิสต์สำคัญที่จะช่วยให้เรากู้เงินได้อย่างปลอดภัยและคุ้มค่าที่สุดนั้นมีอะไรบ้าง

รู้ก่อนว่าต้องการเงินเท่าไหร่
สิ่งแรกและสำคัญที่สุดก่อนที่จะเดินเข้าไปขอสินเชื่อคือเราต้องประเมินสถานการณ์ทางการเงินและกำหนดตัวเลขความต้องการที่แท้จริงให้ชัดเจน การกู้เงินเกินความจำเป็นเพียงเพราะวงเงินอนุมัติสูง จะทำให้เราต้องเสียดอกเบี้ยโดยเปล่าประโยชน์

 2. เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย

จากข้อมูลของบัตรกดเงินสดยูเมะพลัสบอกว่าตามข้อกำหนดของธนาคารแห่งประเทศไทย สถาบันการเงินสามารถเรียกเก็บดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลได้สูงสุดไม่เกิน 25% ต่อปี โดยคิดคำนวณแบบลดต้นลดดอก กฎเกณฑ์นี้ตั้งขึ้นเพื่อปกป้องเราจากการถูกเอารัดเอาเปรียบจากผู้ปล่อยกู้นอกระบบ ดังนั้น เวลาที่เราจะเลือกกู้เงินควรนำอัตราดอกเบี้ยของแต่ละแหล่งมาเปรียบเทียบกันเสมอ เพื่อมองหาเงื่อนไขที่คุ้มค่าและช่วยประหยัดต้นทุนทางการเงินให้เราได้มากที่สุด

 3. เข้าใจรูปแบบการคิดดอกเบี้ย
เราต้องทำความเข้าใจด้วยว่าสินเชื่อที่เราสนใจนั้นมีวิธีการคำนวณดอกเบี้ยแบบไหน โดยทั่วไปมักจะเป็นแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate) ซึ่งหมายความว่าเมื่อเราจ่ายเงินต้นคืนไปมากเท่าไหร่ ดอกเบี้ยในงวดถัดไปก็จะถูกคิดจากเงินต้นที่เหลืออยู่เท่านั้น การเข้าใจกลไกนี้จะช่วยให้เราสามารถวางแผนโปะหนี้เพื่อลดภาระดอกเบี้ยโดยรวมและทำให้เราปลดหนี้ได้รวดเร็วยิ่งขึ้น

• 4. เลือกระยะเวลาผ่อนให้เหมาะสม

ระยะเวลาในการผ่อนชำระมีผลโดยตรงต่อค่างวดในแต่ละเดือนและยอดดอกเบี้ยรวมที่เราต้องจ่าย หากเลือกผ่อนระยะสั้น ค่างวดจะสูงแต่เราจะเสียดอกเบี้ยน้อยและหมดหนี้ไว ในทางกลับกันหากเลือกผ่อนระยะยาวค่างวดจะเบาสบายไม่ตึงมือ แต่เราต้องแลกกับการจ่ายดอกเบี้ยที่เพิ่มสูงขึ้นตามระยะเวลา เราจึงควรประเมินสภาพคล่องของตัวเองให้ดีและเลือกระยะเวลาที่สมดุลกับรายได้เพื่อป้องกันการผิดนัดชำระ

 

• 6. วางแผนการชำระคืนตั้งแต่วันแรก

เมื่อได้รับเงินก้อนมาแล้วสิ่งที่ต้องทำทันทีคือการจัดสรรเงินเพื่อเตรียมไว้สำหรับชำระค่างวดในแต่ละเดือน เราควรสร้างวินัยทางการเงินด้วยการจ่ายให้ตรงเวลาและจ่ายให้ครบตามยอดที่กำหนด เพื่อหลีกเลี่ยงค่าปรับและรักษาประวัติเครดิตที่ดี หากมีรายได้พิเศษเข้ามาก็ควรนำมาโปะยอดสินเชื่อเพื่อลดเงินต้น การวางแผนรับมือตั้งแต่เนิ่น ๆ จะทำให้เรารับมือกับหนี้สินได้อย่างสบายใจและไม่เกิดความเครียดสะสม

สรุป 

การตัดสินใจกู้เงินไม่ใช่เรื่องน่ากลัว หากเรามีการเตรียมตัวและประเมินความพร้อมของตนเองอย่างรอบคอบ การเลือกแหล่งเงินทุนที่ถูกกฎหมายและน่าเชื่อถือคือเกราะป้องกันที่ดีที่สุด ซึ่งบัตรกดเงินสดยูเมะพลัสถือเป็นอีกทางเลือกที่ตอบโจทย์ ด้วยเงื่อนไขโปร่งใสและคิดดอกเบี้ยตามจริง ไม่กด ไม่ใช้ ไม่เสียดอกเบี้ย ไม่มีค่าธรรมเนียมถือบัตรรายปี อนุมัติวงเงินสูงสุด 5 เท่า* ของรายได้ (*ขึ้นอยู่กับการพิจารณาของบริษัทฯ วงเงินสูงสุดไม่เกิน 1 ล้านบาท) เพียงสมัครและอนุมัติ เปิดบัตร Virtual Card ได้ทันที ใช้งานง่าย ปลอดภัย ผ่าน Umay+ Application ฟรีค่าธรรมเนียมในการโอนเงินเข้าบัญชี ผ่าน Umay+ Application (Easy Mobile Cashing: EMC) และผ่าน Umay+ LINE Connect (Easy Line Cashing: ELC) 

สำหรับผู้ที่กำลังมองหาบัตรกดเงินสดและสนใจสมัครบัตรกดเงินสดยูเมะพลัสสามารถเข้าไปศึกษารายละเอียดในเว็บไซต์ได้เลย https://www.umayplus.com/cashcard/applyform

 

*อัตราดอกเบี้ย 19.8% - 25% ต่อปี, กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว, ดูเงื่อนไขได้ที่เว็บไซต์ยูเมะพลัส